Кредит под залог авто и займ в автоломбарде в чем разница?
Займы в автоломбардах часто путают с банковскими кредитами под залог автомобиля. Действительно, финансовые продукты похожи по сути: клиент получает деньги и обязуется, что вернет их, предоставляя в качестве гарантии транспортное средство. Если выплат не будет, то кредитор сможет забрать автомобиль себе, реализовать его и получить причитающиеся ему по договору средства. Но все не так просто.
На деле банки гораздо больше заботятся о своей безопасности. Поэтому процедура оформления кредита довольно длительная и сложная. Узнать больше о процедуре выдачи займов в автоломбарде можно на сайте. Главный принцип их работы – быстрая выдача денег и минимальные требования как к клиентам, так и к автомобилям, которые становятся предметом залога. Поговорим и о других различиях в работе автоломбардов и банков при выдаче займов и кредитов под залог авто.
Критерии различия банковских кредитов и займов в автоломбардах
Оговоримся: речь идет только о финансировании под залог автомобиля. Технически в банке нельзя оформить кредит под залог ПТС, но транспортное средство далеко не всегда отправляется на стоянку. Например, в случае с кредитами на покупку автомобиля – здесь ТС является предметом залога, но клиент банка пользуется им во время выплаты задолженности по договору. При оформлении займа под ПТС происходит примерно то же самое. Но различия все же присутствуют, причем существенные.
Чем отличается займ в автоломбарде от кредита под залог авто в банке
- Требованиями к заемщикам – банки могут запрашивать справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройства клиента. Они неохотно выдают кредиты лицам без официальной работы. Автоломбарды этот параметр обычно не волнует.
- Внимание к кредитной истории заемщика – банки обязательно анализируют этот параметр. При высокой долговой нагрузке и низком кредитном рейтинге они могут отказать в выдаче кредита. Автоломбарды же одобряют займы даже клиентам с открытыми просрочками по другим обязательствам.
- Требования к предмету залога – у автоломбардов они более лояльные, присутствуют ограничения только по возрасту и техническому состоянию. В качестве залога помимо автомобилей часто можно использовать мото- и водную технику, спецтехнику, грузовики и другие ТС. Банки охотнее принимают автомобили, купленные в дилерских центрах, и часто требуют оформления КАСКО.
- Порядок выплаты – в обоих случаях нужно выплачивать задолженность по графику. Однако банки обычно составляют их таким образом, что клиенты сначала платят максимальную сумму процентов за весь период, а только потом большую часть тела долга. В автоломбардах все иначе – займ можно погасить досрочно и оплатить только фактическое время пользования деньгами.
- Скорость – оформление кредита в банке может занять до 1-2 недель, тогда как получения займа в автоломбарде в среднем занимает всего 2-3 часа. Важно: автоломбарды одобряют свыше 97% поступающих заявок, в банках этот показатель гораздо ниже. Это объясняется политикой безопасности и разным уровнем лояльности к клиентам. При обращении за займом под ПТС физические и юридические лица не предоставляют внушительных комплектов документов, не проходят многоэтапных проверок.
Банковские кредиты и займы в автоломбардах также различаются по срокам финансирования и процентным ставкам. Последние обычно выше именно в микрофинансовых организациях. Однако если говорить о переплатах, то они могут оказаться меньше как раз в автоломбардах. Прежде всего, из-за пересчета процентов при досрочном погашении и отсутствия дополнительных услуг, платных карт и дорогостоящих страховок.
